Як відкрити банк: 13 кроків (з ілюстраціями)

Банківська справа є індустрією, в яку досить складно увійти новому гравцеві, але коли ви досягнете висот, вам може здатися, що це не так. Якщо ви хочете відкрити свій власний банк, задумайтеся над представленими нижче кроками.

кроки

1. Розробіть бізнес-план. Перш ніж ви почнете щось робити, вам потрібно буде переконати потенційних інвесторів, партнерів і клієнтів в тому, що:

Новий банк є необхідністю. Жителі вашого округу потребують продукті (банку), який ви намагаєтеся продати їм.
Новий банк буде приносити прибуток. Якщо ви надасте план зростання до того, як почнете діяти, це допоможе вам показати інвесторам суму, яку вони можуть очікувати в якості прибутку на свої інвестиції (показник ROI - Return on Investment).
Ваше заплановане назву нового банку. Маркетинг є важливою частиною банківської справи, оскільки вам необхідно донести до потенційних споживачів інформацію про те, що: 1) у вас є банк, в який вони можуть звернутися 2) вони легко можуть стати клієнтом банку і 3) для них вигідніше буде звернутися в ваш банк, ніж в будь-якій іншій.
Ви вивчили бізнес ваших конкурентів, і ви можете увійти на ринок або з таким самим продуктом, що не зазнавши при цьому збитків, або запропонувати унікальну послугу, яка буде залучати споживачів вигідними умовами.

2. Проведіть перевірку належної обачності. Вивчіть відповідне законодавство, його застосування в банківській справі, а також навчіть своїх співробітників застосовувати необхідні правила в їх роботі. Проводьте щорічний внутрішній аудит, щоб бути впевненим в тому, що всі необхідні закони дотримуються.

3. Придумайте так звану мова для ліфта. Мова для ліфта є менш, ніж 30-секундний розповідь, який відскакує від вашої мови. Коли хто-небудь запитує вас про те, чим ви займаєтеся, ви повинні бути готові згадати цю промову і вимовити її, чуттєво і з натхненням, і переконати слухача в тому, що йому теж необхідний продукт, який ви пропонуєте. Якщо вам не вдалося зацікавити слухача протягом перших 30 секунд, можете вважати, що ви втратили його увагу, і тепер його більше турбує інше: діти, прання, робота, споживання газу і будь-який інший питання.

4. Знайдіть потенційних інвесторів. Перед тим, як ви зможете почати переконувати людей передати вам їх зароблені важкою працею гроші для їх подальшого використання в банківській справі в обмін на забезпечення безпеки збереження, вам необхідно буде подбати про наявність якогось застави. Так ви зможете показати, що в разі, якщо з чийогось рахунку необхідно буде зняти всі гроші, як резерв буде знаходитися сума застави. Початкова сума активів буде залишатися на банківському ощадному рахунку. Ви ніколи не зможете позичити гроші, якщо не запропонуєте будь-який варіант застави. Існує багато приватних акціонерних компаній, які використовують чужий капітал для фінансування своїх ідей, таких як, наприклад, ваша ідея про відкриття банку, щоб запустити бізнес і надати більше можливостей клієнтам.

5. Встановіть необхідні зв`язки. Працюйте як з компаніями, що спеціалізуються на транспортуванні грошових коштів (надають послуги бронювання автомобілів), так і з будь-якими керівними органами, пов`язаними з урядом. Уряд і Банки йдуть рука об руку, проте, ніхто не хоче втратити руки, тому не повинно бути ніяких хабарів. Якщо ви відчуваєте, що на вашій території не вдасться уникнути хабарів, порадьтеся з іншими підприємцями в вашому окрузі з приводу того, що вже було випробувано в подібній ситуації, і як їм, можливо, вдалося ухилитися від хабарництва або звести цей процес до мінімуму.

6. придбайте площа. Переконайтеся, що цієї площі буде достатньо для:

Принаймні трьох стійок персонального банківського обслуговування (для відкриття нових рахунків для клієнтів)

залу очікування

Каси, як основний (що знаходиться всередині приміщення), так і призначеної для автомобілістів, куди б вони могли звернутися зі своїми щоденними питаннями.

Сейфів, переважно доступних для касирів і клієнтів, які користуються депозитними осередками, або окремих сейфів, щоб вони були доступні клієнтам, які використовують депозитну комірку для зберігання своїх найбільш безцінних речей. Сейфи повинні бути розташовані далеко всередині приміщення, а не поруч зі входнойдверью.

Банкомату, розташованого усередині (у приміщенні або між вхідними дверима) і зовні (для тих, хто проїжджає через вашу територію)

поста охорони

7. встановіть правила. Визначте, які типи продуктів ви будете пропонувати на початку. Якщо ви хочете розвиватися як банк, переважно обслуговує жителів свого округу, пропонуйте такі типи продуктів:

чекові книжки

ощадні рахунки

іпотека

Позики для малого бізнесу

інвестиції

Депозити та інші коротко- / довгострокові види заощаджень

8. Якщо ви прагнете стати більш великим індустріальним банком, до перерахованих вище продуктів вам потрібно додати

Управління особистими активами та інвестиціями

Комерційні позики (Невеликі (менше 38 мільйонів рублів), Середні (від 38 до 190 мільйонів рублів) і Великі (понад 190 мільйонів рублів)

Комерційні депозити до запитання

Міжнародні банківські операції

Банківське обслуговування особливого сегмента ринку (наприклад, індустрії охорони здоров`я, музичної індустрії, і так далі)

9. Слідкуйте за своїм грошовим потоком. Отже, зараз у вас є стабільний потік нових клієнтів, що бажають обміняти, прямо або через прямий депозит, гроші на готівку на рахунку до запитання, чи депозитному рахунку до запитання (DDA - Demand Deposit Account). Це може бути ощадний рахунок або чекова книжка, і це буде важливий перший крок до того, щоб внести зміни в життя вашого округу. Завжди резервує 10-20% всіх наявних у вас грошей в якості захисту на випадок виникнення гірших подій. Далі, дивіться нижче:

10. відстежуйте ризики. Найміть кращих фахівців, які знають, як оцінити ризики і упровадите політики і процедури, завдяки яким ваші співробітники будуть мати уявлення про можливі ризики непрозорих схем, шахрайства, некоректного рішення.

11. Інвестуйте в свій округ. Зростаючий потік грошей означає, що більше грошей витрачається. Ваші клієнти залежать від вас при прийнятті рішень про те, коли взяти позику на будівництво нової лікарні та коли вкласти гроші в зростаючі інвестиції. Ризик завжди є фактором, але знання про порозі допустимої ступеня ризику є частиною гри.

12. Проводьте якомога менше зборів. Будучи успішним менеджером, ви помітите, що постійний жорсткий контроль за співробітниками не завжди добре працює. Зведіть зборів до мінімуму, але проводите перевірки на місцях. Проведіть збори до відкриття банку і переконайтеся в тому, що всі потреби клієнтів задоволені.

13. Ставте потреби клієнтів перш за все. Онлайн банкінг зараз є ключовою опцією для багатьох клієнтів банків. Якщо ви не плануєте вводити цю опцію, ви не досягнете успіху у вашій справі. Крім того, проведіть тренінги серед всіх ваших касирів, а також команди клієнтського сервісу і всіх співробітників, що контактують з клієнтами, націлені на виховання в них почуття поваги до клієнта і пріоритету потреб клієнта. Досить нескладно дотримуватися цих правил кожен день. Попросіть своїх співробітників посміхатися і створювати у клієнтів відчуття, ніби вони з ними могли б стати кращими друзями. Теплий прийом впливає на створення лояльності у клієнта. Будьте швидким, але ніколи не квапте банківський процес.

Поради

Прищепити своїм співробітникам регулярну практику відвідування середніх і початкових шкіл для того, щоб розповідати майбутнім поколінням про важливість заощаджень та інвестицій.
Постарайтеся увійти в групу банків, моніторингом діяльності яких займається регіональний наглядач. Членство в цій групі буде працювати на вас. Проведення перевірок є важливим процесом, в результаті якого ви заробляєте довіру округу, який інвестує в вас.
мислите глобально. Якщо ви робите свою компанію публічною, ви збираєте більше грошей, так як зацікавлені особи бажають придбати частку в вашому бізнесі.
Організуйте правління банку. Важливі рішення краще приймати на зборах правління, а не поодинці. Ви будете зберігати мажоритарну частку в вашому банку, але при цьому в успіх вашого бізнесу будуть вкладатися також і інші особи.

попередження

Акти шахрайства відбуваються щогодини і можуть бути виявлені в банківських операціях, рекламі (крадіжка конфіденційної інформації через смс або голосові дзвінки), в електронній пошті (Привіт, я принц Джіхаб і я тільки що помер. Я залишив тобі величезні статки (людині, якого я не знаю). Прийшли мені, будь ласка, свої дані, щоб я зміг відправити тобі гроші), секретні шопінг-шахрайства (ми відправимо вам чек на114 тисяч рублів, просто надішліть нам залишок.) і багато іншого. Не думайте, що ви, випадковий громадянин з мільйона покупців, тільки що виграли конкурс від BestBuyPrize.com. Такого не відбувається. Це шахрайство.
Завжди будьте обізнані про ризики, пов`язані з банківською справою.
Найміть публічного представника. Окружний фахівець з реінвестування може стати тим, хто виступить з промовою, коли ваш банк будуть питати про його внесок в розвиток округу в цілому. Він повинен бути обізнаний про діючі правила і закони (в США існує спеціальний акт під назвою Акт про реінвестування в округ) і повинен бути готовий займатися потребами банками. На зборах з вами він також повинен говорити про можливі способи інвестування з боку банку.