Як розумно розпоряджатися грошима

Щоб розумно розпоряджатися грошима, необов`язково робити ризиковані інвестиції або мати сотні тисяч рублів на рахунку в банку. Якою б не була ваша поточна ситуація, ви завжди можете поліпшити свої фінансові справи в повсякденному житті. Для початку складіть бюджет, який допоможе вам залишатися в межах ваших коштів, і розставте пріоритети в фінансових цілях. Потім попрацюйте над виплатою своїх боргів, накопиченням заощаджень і прийняттям правильних рішень з приводу витрат.

кроки

Метод 1 з 4:

організуйте бюджет

1. Встановіть фінансові цілі. Коли чітко розумієш, до чого прагнеш, скласти бюджет, який відповідає потребам, куди простіше. Хочете виплатити кредит? Збираєте гроші на велику покупку? Просто шукаєте більшої фінансової стабільності? Які ваші головні пріоритети? Чітко викладіть їх, щоб ви могли скласти бюджет відповідно до них.

2. Проаналізуйте свій загальний щомісячний дохід. розумний бюджет - це той, який не перевищує ваші кошти. Для початку розрахуйте свій загальний щомісячний дохід. Включіть в нього не тільки зарплату, але і будь-які інші засоби, які ви отримуєте з таких джерел, як наприклад підробки, соціальна допомога або аліменти. Якщо ви ділите витрати з партнером, підрахуйте ваш спільний дохід, щоб розрахувати сімейний бюджет.

Прагніть до того, щоб ваші загальні щомісячні видатки не перевищували доходів. Звичайно ж, трапляються надзвичайні і непередбачені ситуації, але зробіть собі за мету не використовувати кредитну карту на покриття необов`язкових статей витрат, коли закінчуються гроші на банківському рахунку.

3. Підрахуйте необхідні витрати. Вашим основним пріоритетом в складанні правильного бюджету повинні бути ті пункти, які потрібно оплачувати щомісяця. Оплата цих витрат повинна бути вашим головним пріоритетом, так як ці пункти не тільки необхідні для щоденного функціонування, а й можуть нашкодити вашому кредитному рахунку, якщо ви не зможете виплатити їх повністю і вчасно.

До таких витрат можна віднести іпотеку або оренду квартири, комунальні платежі, виплати за машину, по страховці і по кредитній карті, а також покупку продуктів харчування.

Встановіть автоматичну оплату рахунків, так вони завжди будуть в пріоритеті. Гроші будуть перераховуватися безпосередньо з вашого рахунку в установлений день оплати квитанції.

4. Керуйте дрібними витратами. Бюджет працює найкраще, коли відображає вашу повсякденне життя. Придивіться до своїх постійних дрібним витрат і включіть їх в свій бюджет, щоб передбачити свої витрати. Якщо, наприклад, кожен день по дорозі на роботу ви купуєте чашечку кави, включите це в свій бюджет.

5. Подумайте, які витрати можна скоротити. Складання бюджету допоможе вам визначити, які пункти регулярних витрат можна скоротити і перенаправити на ощадний рахунок або на виплату кредиту. Можливо, придбання хорошою кавоварки і якісної дорожньої чашки, наприклад, допоможе вам в довгостроковій перспективі заощадити на покупці ранкового напою, що бадьорить.

Зосередьтеся не тільки на повсякденних витратах. Перегляньте також такі пункти, як наприклад страховий поліс, і пошукайте статті для скорочення. Наприклад, якщо ви оплачуєте страховку від зіткнення і комплексну страховку старого автомобіля, ви можете зменшити розмір зобов`язань.

6. Відстежуйте щомісячні витрати. Бюджет - це орієнтир для загальних звичок у витратах. Фактичні витрати щомісяця будуть трохи відрізнятися, в залежності від ваших особистих потреб. Відстежуйте свої витрати, використовуючи щоденник витрат, таблицю або навіть спеціальне мобільний додаток. Це допоможе вам кожен місяць залишатися в межах своїх фінансових коштів.

Якщо у вас це все-таки не вийде і ви вийдете за межі бюджету, не корите себе. Використовуйте це як можливість переглянути свій бюджет і включити в нього нові необхідні витрати. Нагадайте собі, що так буває, іноді ми збиваємось зі шляху до мети, але все ж можемо прийти в бажаному.

7. Увімкніть заощадження в свій бюджет. Конкретна сума заощаджень залежить від вашої роботи, особистих витрат і фінансових цілей. Просто намагайтеся кожен місяць щось відкладати, будь то 2000 або 20 000 рублів. Зберігайте ці гроші на ощадному рахунку, окремому від основного банківського рахунку.

Ці заощадження повинні зберігатися окремо від будь-яких ваших інвестицій. Створення окремого рахунку для загальних заощаджень допоможе вам захистити себе у фінансовому плані, якщо виникне надзвичайна ситуація, наприклад, знадобиться капітальний ремонт квартири або ви несподівано втратите роботу.

Багато фінансові експерти рекомендують зберігати заощадження в сумі, еквівалентній 3-6 місяців витрат. Якщо у вас великий кредит, який потрібно виплатити, намагайтеся, щоб ваші заощадження на чорний день представляли 1-2 місяці витрат, а інший прибуток зосередьте на виплату боргу.

Метод 2 з 4:

виплачуйте кредити

1. Визначте, скільки в сумі ви повинні. Щоб зрозуміти, як правильніше за все виплатити свої кредити, для початку потрібно зрозуміти, скільки ж ви повинні. Підсумуйте всі кредити на ваше ім`я, включаючи борги за кредитними картками, короткострокові позики, кредити на навчання, іпотеку або автомобіль. Обчисліть загальну суму заборгованості, щоб зрозуміти, скільки ж ви повинні і скільки часу вам реально знадобиться, щоб виплатити цю суму.

2. Поставте в пріоритет кредити з високими відсотками. Борги за кредитними картками, як правило, мають більш високу процентну ставку, ніж, наприклад, студентські позики. Чим довше ви затримуєте виплату за кредитами з високими відсотками, тим більше ви в кінцевому підсумку платите. В першу чергу погашайте борги з найбільшим відсотком, роблячи мінімальні платежі за іншими кредитами і вкладаючи зекономлені гроші в головні кредитні пріоритети.

Якщо у вас є короткостроковий кредит, наприклад на автомобіль, постарайтеся виплатити його якомога швидше. Подібні позики можуть спустошити ваш банківський рахунок, якщо не виплатити їх повністю і вчасно.

3. Відразу переходьте від виплати одного кредиту до іншого. Коли виплатите заборгованість по одній кредитній карті, не перекладайте цю суму платежу назад на основний або ощадний рахунок. Замість цього переводите суму, яку ви платили, на виплату вашого наступного боргу.

Якщо, наприклад, ви завершили виплату боргу по кредитній карті, візьміть ту суму, яку ви регулярно клали на кредитну карту, і додайте її до мінімальної виплати по позиці на автомобіль.

Метод 3 з 4:

накопичуйте заощадження

1. Визначте мету по заощадженнях. Відкладати гроші зазвичай простіше зі знанням того, для чого це робиться. Постарайтеся встановити мету, наприклад, накопичити на чорний день, на початковий внесок, на велику побутову покупку або на пенсію. Якщо ваш банк дозволяє, можете навіть дати певну назву свого рахунку, наприклад «Відпускний фонд», щоб це нагадувало вам про те, для чого ви працюєте.

2. Зберігайте заощадження на окремому рахунку. Як правило, ощадний рахунок - найпростіше місце для розміщення накопичень, якщо ви тільки починаєте займатися бюджетом. Якщо у вас вже є солідний резервний фонд і розумна сума для інвестицій, наприклад 100 000 рублів, можете розглянути варіант депозитного сертифіката. В такому випадку вам буде набагато складніше отримати доступ до грошей протягом певного періоду часу, але у депозитних сертифікатів, як правило, набагато більш висока процентна ставка.

Якщо зберігати заощадження окремо від поточного рахунку, то вам буде важче їх витратити. Ощадні рахунки також, як правило, мають більш високу процентну ставку, ніж поточні.

Багато банків дозволять вам налаштувати автоматичний переказ коштів між поточним і ощадним рахунками. Налаштуйте щомісячний переклад з поточного на ощадний, навіть якщо це буде лише невелика сума.

3. Інвестуйте додаткові доходи і бонуси. Якщо ви отримали підвищення, премію, бонус або інший несподіваний дохід, вкладіть його в свої заощадження. Це простий спосіб збільшити суму на рахунку без збитку для поточного бюджету.

Якщо ви отримали підвищення, інвестуйте різницю між бюджетною зарплатою і новою зарплатою безпосередньо в ваші заощадження. Оскільки у вас вже є план, що дозволяє жити за рахунок старої заробітної плати, ви можете використовувати додатковий дохід для накопичення заощаджень.

4. Вкладайте прибуток від підробки в заощадження. Якщо у вас є додаткове джерело заробітку, складіть бюджет, базуючись на основному джерелі доходу, і вкладайте всі доходи від підробки в заощадження. Це допоможе прискорити накопичення заощаджень і зробить бюджет більш комфортним.

Метод 4 з 4:

Мудро витрачайте гроші

1. розставте пріоритети. Починайте кожен бюджетний період, сплативши свої потреби. Вони включають оренду житла або іпотеку, оплату комунальних послуг, страхування, бензин, продукти харчування, поточні медичні витрати і будь-які інші обов`язкові витрати, які можуть у вас бути. Чи не вкладайте гроші в непотрібні витрати, поки всі необхідні витрати на проживання на будуть оплачені.

2. прицінюється. У нас часто з`являється звичка постійно робити покупки в одному і тому ж місці, але якщо відвідати інші магазини і прицінитися, можна знайти більш вигідні пропозиції. Відвідайте інші магазини і подивіться онлайн, щоб знайти найкращі ціни для необхідних товарів. Шукайте магазини, в яких можуть бути розпродажі або які спеціалізуються на знижки або надлишкових товарах.

Оптові магазини можуть бути корисні для покупки речей, якими ви часто користуєтеся, або речей без терміну придатності, таких як засоби для чищення.

3. Купуйте одяг і взуття поза сезоном. Нові моделі одягу, взуття та аксесуарів зазвичай виходять посезонно. Якщо купувати одяг поза сезоном, ви зможете знайти більш вигідні ціни на модні речі. Покупки онлайн особливо корисні для несезонного одягу, так як не у всіх магазинах є несезонні товари.

4. Використовуйте готівку замість карт. Встановіть бюджет для необов`язкових витрат, таких як похід в ресторан або кіно. Зніміть необхідну суму готівки, перш ніж відправитися в місце призначення, і залиште кредитні картки вдома. Так вам буде складніше вийти за певний бюджет або витратити гроші на імпульсивні покупки.

5. Слідкуйте за своїми витратами. В кінцевому підсумку, якщо ви не витрачаєте більше, ніж отримуєте, то все в порядку. Регулярно відстежуйте свої витрати за допомогою будь-якого зручного для вас способу. Можливо, ви віддасте перевагу щодня перевіряти свій банківський рахунок або завантажити спеціальний додаток для відстеження витрат і доходів, яких зараз дуже багато в інтернеті.