Як планувати бюджет (з ілюстраціями)

Планування бюджету може допомогти вам впоратися з боргами, додати впевненості в фінансовому майбутньому і навіть зробити вас щасливішими. Залежно від ваших обставин, правильне планування бюджету може не вимагати від вас витрачати менше. Замість цього, вам, можливо, просто доведеться приймати більш ефективні фінансові рішення.

кроки

Частина 1 з 3:

Відстеження своїх доходів і витрат

1. Зберіть все, що вам потрібно, щоб почати відстежувати історію витрат. Зберіть минулі рахунки, звіти про використання банківських і кредитних карт і квитанції, які можуть дозволити вам точно оцінити скільки грошей ви витрачаєте щомісяця.

2. Використовуйте спеціальні програми для бюджетного планування. Особисті фінансові програми швидко стають новою тенденцією в області персональних фінансів. Ці програми мають вбудовані інструменти з планування бюджету, які допоможуть налаштувати ваш бюджет, поряд з аналітичним аналізом, який допоможе вам спрогнозувати грошові потоки в майбутньому і краще зрозуміти ваші звички. Деякі популярні програми в області особистих фінансів включають в себе:

Мінт

Квік

Майкрософт Моней

Ейс Моней

Баджет Палс

3. Створіть таблицю в Excel. Якщо ви не хочете використовувати програмне забезпечення бюджетування, ви можете визначити свій власний бюджет за допомогою простої таблиці. Ваша мета - відображати всі ваші витрати і доходи протягом року так, щоб створити таблицю, яка ясно показувала б всю інформацію, дозволяючи швидко визначити ті області, в яких ви можете планувати витрати розумнішими.

Розбийте ряд осередків зверху (починаючи з осередки B1) на 12 місяців.

Створіть стовпець витрат і доходів в стовпці A. Спочатку ви можете перерахувати або доходи або витрати, але постарайтеся згрупувати всі витрати і всі доходи окремо, щоб уникнути плутанини.

Ви повинні згрупувати витрати разом за категоріями. Наприклад, ви можете створити категорію «комунальні послуги», яка включала б у себе всі ваші рахунки за електрику, газ, воду і телефон.

Вирішіть, чи хочете ви включити елементи, які віднімаються безпосередньо з вашої зарплати, такі як страховка, пенсійні внески або податки. Якщо ви не включаєте їх в свою таблицю, переконайтеся, що в розділі «Дохід» ви вказуєте ваш чистий дохід (після вирахування всіх обов`язкових відрахувань), а не «брудний» (загальний, до вирахування всіх відрахувань).

4. Інвентаризують ваші накопичені дані про бюджет за останні 12 місяців. Додайте всі свої витрати і доходи за останні 12 місяців, використовуючи дані зі звітів про використання ваших банківських і кредитних карт, щоб забезпечити точне уявлення про всі ваші доходи та витрати.

5. Визначте історію ваших загальних щомісячних доходів. Ви отримуєте фіксовану зарплату і знаєте напевно, скільки ви приносите додому щотижня? Ви фрілансер чия зарплата варіюється щомісяця? Задокументована історія доходів за попередній рік може допомогти вам отримати точне уявлення про вашому середньомісячний дохід.

Якщо ви незалежний підрядник або фрілансер, майте на увазі, що ви приносите додому не те, що ви заробляєте. Наприклад, ви можете приносити додому $ 2.500 щомісяця, але це сума до вирахування податків. З`ясуйте, скільки вам, ймовірно, доведеться заплатити у вигляді податків і відніміть цю суму з вашого щомісячного доходу, щоб прийти до більш точному числу.

Якщо ви найманий працівник, не зважайте можливе повернення податків в загальному доході. Ваш щомісячний дохід повинен відображати тільки те, що ви приносите додому після сплати податків. Якщо вам повернуть суму утриманого податку, ви зможете робити з нею все що захотіте- якщо вона до вас не повернеться, ви не повинні будете хвилюватися про це.

6. Перерахуйте всі ваші щомісячні витрати в таблиці. Які рахунки ви повинні оплачувати щомісяця? Скільки ви витрачаєте щотижня на продукти і бензин? Ви вечеряєте з друзями щоп`ятниці або ходите в кіно раз на тиждень? Скільки грошей ви витрачаєте на покупки? Відстеження фактичних витрат за попередній рік допоможе вам розвинути точне уявлення про ваші звички витрачати, так як більшість людей недооцінюють кількість грошей, яке, як вони вважають, вони витрачають щомісяця.

7. Проаналізуйте свої доходи і витрати. Якщо ваші витрати перевищують ваші доходи, ви живете невідповідно до своїх достатків. Ваш бюджет повинен бути розділений на дві групи:

фіксовані витрати. Вони включають в себе регулярні щомісячні витрати, такі, як оплата за комунальні послуги, страховка, борги по кредитах, продукти харчування та інші необхідні речі, такі як одяг і побутові предмети.

необов`язкові витрати. Необов`язкові витрати - це нефіксовані витрати, які можуть виникнути «за вашим бажанням». Елементи, які підпадають під цю категорію включають в себе заощадження, розваги, відпочинок та інші предмети розкоші.

Частина 2 з 3:

Створюючи свій бюджет

1. Створіть попередній бюджет. Історія бюджету, про яку згадувалося в частині 1, допоможе вам створити точний попередній бюджет. Ви повинні розрахувати свої фіксовані витрати і доходи, а потім вирішити, як ви хочете витрачати свої вільні гроші.

Для розрахунку фіксованих витрат, візьміть середнє арифметичне витрат за кожен місяць минулого року, а потім додайте близько 5%. Наприклад, якщо ваші рахунки за електрику змінюються кожен сезон, але в середньому складають близько $ 210 в місяць, в витрати за електрику ви повинні забити $ 220 в місяць.
Переконайтеся, що врахували зміни в основних витратах, такі як погашення освітнього кредиту або отримання кредиту на новий автомобіль.

2. Визначте мета для більшості ваших необов`язкових витрат. Тепер, коли ви визначили, скільки вільних грошей ви повинні мати щомісяця, вирішите, як ви хочете їх витратити. Ваша мета повинна бути ясною, точною і реальною. Деякими короткостроковими цілями можуть бути:

Відкласти $ 8.000 на «чорний день»

Перераховувати 5% з кожної зарплати на ощадний рахунок

Розплатитися з боргами на кредитній карті за 12 місяців

Відкласти $ 6.000 на відпустку

3. Податкові пільги. Існують способи відкладати гроші і при цьому отримувати податкові пільги. Якщо ви перераховуєте гроші на ваш ощадний рахунок безпосередньо з зарплати, гроші можуть бути перераховані до вирахування податку. Деякі компанії навіть пропонують щось на зразок пенсійних внесків, які мають ще більше податкових пільг.

4. Розплануйте залишок ваших вільних грошей. Ця частина вашого бюджету полягає у визначенні значимості. Які цінності у вас є і як ви хочете витратити свої гроші на їх реалізацію? Гроші, в кінці кінців, це засіб досягнення мети, а не самоціль.

Що ви за людина, і що вам подобається робити? Багато людей в кінцевому підсумку витрачають гроші на хобі, інтереси чи благодійність. Думайте про це як про інвестиції в досвід або набуття почуття задоволеності.

Подумайте про те, що робить вас дійсно щасливими. Існує популярна теорія про те, що люди, які витрачають гроші на досвід, насправді щасливіші за тих, хто витрачає гроші на предмети.

Розгляньте можливість відкладати більше грошей на подорожі та відпочинок.

Частина 3 з 3:

Як стати професіоналами в плануванні бюджету

1. Дотримуйтеся вашого бюджету і не смітите грошима. Це перше правило бюджетування, і, власне кажучи, єдине. Звучить досить очевидно, але перевищити бюджет дуже легко, навіть після його ретельного планування. Будьте уважні до ваших звичок і до того, куди йдуть ваші гроші.

2. Спробуйте зменшити свої витрати. Великі витрати можуть бути самими неприємними, але найбільш ефективним способом залишатися в рамках бюджету. Якщо ви берете щорічну відпустку, розгляньте можливість залишитися вдома в цьому році. Менші витрати також можуть внести свою лепту.

Постарайтеся визначити і скоротити будь-які дорогі витрати, якими ви насолоджуєтеся. Якщо ви насолоджуєтеся щотижневим масажем або віддаєте перевагу дорогим винам, скоротіть частоту цих задоволень до одного разу на місяць або в два.

Економте гроші на дрібних витратах за рахунок переходу на загальнодоступні бренди і готування вдома. Намагайтеся не харчуватися в ресторанах більше одного, два рази на тиждень.

Подивіться, чи можете ви зменшити будь-які з ваших основних витрат за рахунок переходу на менш дорогий план мобільного зв`язку, скорочення телевізійного пакету або зниження енергоспоживання будинку.

3. Періодично балуйте себе, але в межах розумного. Ваші гроші повинні працювати на вас, а не навпаки. Ви не повинні відчувати себе рабами вашого бюджету або грошей в цілому, тому важливо дозволяти собі невеликі задоволення кожен місяць, витрати на які не перевищать ваш бюджет.

Не зловживайте своєю власною системою заохочення. Перегляньте її, якщо вона стає контрпродуктивною і в підсумку негативно позначається на вашому бюджеті. Ідея полягає в тому, щоб балувати себе маленькими, недорогими речами, такими як латте або нової сорочкою, і не смітити грошима на більш дорогі речі, такі як відпустку або дорога пара взуття.

4. Гасіть борги за кредитними картками щомісяця. Якщо ви користуєтеся кредитними картами, ви повинні намагатися тримати їх на нульовому балансі, щоб уникнути нарахування високих відсотків. Якщо ви не можете оплатити поточні залишки, поставте собі за мету оплатити їх протягом розумного періоду часу.

Постарайтеся здійснювати більшість щотижневих витрат за готівку, особливо це стосується додаткових витрат, таких як обід або чашка кави поза домом. Це допоможе вам контролювати свої витрати, так як люди краще відчувають, скільки вони витрачають, якщо розплачуються готівкою, а не карткою.

5. Уріжте свої податки. Скористайтеся перевагами деталізованого відрахування при щорічній реєстрації своїх податкових виплат.

Почніть зберігати свої квитанції, особливо якщо ви незалежний підрядник і працюєте вдома або дистанційно. Коли справа доходить до податків, існує багато зручностей, які ви можете використовувати як частину вашої роботи за контрактом.

Доброю ідеєю буде знайти спосіб більш вигідного повернення податку вам як підряднику або запитати свого бухгалтера про таких вигодах.

6. Зробіть переоцінку будинку. Якщо ви володієте нерухомим майном і маєте достатні докази, ви могли б скоротити свої податки на нерухомість, поставивши під сумнів вартість будинку, встановлену оцінювачем.

7. Не розраховуйте на непередбачені доходи. Чи не враховуйте потенційні доходи, такі як бонуси в кінці року, спадщину або повернення податків. До бюджету ви повинні включати тільки гарантовані гроші.

Поради

Відкладайте дрібниця в банку, а потім принесіть її в банк на прокат. Ви будете здивовані, скільки ваші невеликі вкладення можуть заробити.
Уникайте боргів у вигляді кредитних карт з високим відсотком і кредитів під заставу майбутньої зарплати, тому що по них будуть нараховуватися високі відсотки і в кінцевому підсумку вони будуть коштувати вам чимало грошей, особливо якщо ви будете з працею погашати свою заборгованість вчасно, щомісяця.

кроки

Поради

Ресурси і посилання