Як впоратися з фінансовими негараздами: 15 кроків

Фінансові труднощі можуть початися раптово у всіх сенсах. втрата роботи? Зайві витрати по кредитці? Інвестиції не "вистрілили» і перетворилися в фантики? Як би там не було, найважливіше - зупинитися, виявити проблему і скласти план її рішення. Так і тільки так ви зможете встати на шлях до фінансового благополуччя.

кроки

Частина 1 з 3:

складаємо план

1. Визначте, в чому корінь проблеми. У разі втрати роботи або втрати грошей через якоїсь однієї окремої помилки все ще більш-менш зрозуміло, проте є й такі люди, які можуть в упор не помічати той факт, що живуть вони зовсім невідповідно до своїх достатків. І якщо ви раптово для себе помітили, що не можете платити за боргами - подумайте, як же ви дійшли до такого життя і на що ви витрачаєте гроші.

Складіть список ваших найсерйозніших фінансових проблем. Звичайно, записувати все і відразу не треба - треба постаратися розставити пріоритети (наприклад, «виплата іпотеки» або «пошук роботи»). Повірте, вирішивши серйозні проблеми, ви й самі не помітите, як впораєтеся з дрібними!
Після того як виявите проблеми і розставити пріоритети, постарайтеся визначити для себе дати рішення кожної з проблем у вашому списку. Наприклад, «пошук роботи - до кінця місяця» або «виплата іпотеки - в найближчі 5 років».
Якщо ви перебуваєте в шлюбі або в серйозних відносинах, переконайтеся, що і ваш партнер бере участь в процесі.

2. Складіть список рішень для ваших проблем. Зрештою, зараз саме це і залишається! Визначте ті самі конкретні дії і кроки, які виведуть вас з кризи, і запишіть їх.

Отже, ви намірилися виплатити іпотеку в найближчі 5 років. Для цього вам потрібно підрахувати, скільки потрібно буде платити щомісяця, а також не пропускати платежі.

Ви хочете знайти роботу? Переглядайте відповідні сайти щодня, розсилайте резюме по 10 вакансіях в тиждень і передзвонюйте самі, якщо вам обіцяли передзвонити після співбесіди, але вже тиждень не дзвонять.

Перевірте ваші борги. Одним з перших дій на шляху до відновлення фінансового благополуччя може бути дзвінки ваших кредиторів з питанням, чи дійсно ви повинні їм стільки грошей. Якщо вам здається, що сума боргу повинна бути менше - обговоріть це. Якщо не допоможе, можливо, доведеться скористатися допомогою юристів.

Втім, якщо вся проблема полягає в тому, що ви просто не можете платити за боргами, то спробуйте попросити кредиторів скласти для вас новий графік платежів. Є всі шанси, що ті підуть вам назустріч в цьому питанні. Зрештою, якщо ви оголосите себе банкрутом, вони не отримають нічого! Так що зателефонуйте їм, поясніть ситуацію і спробуйте домовитися.

плануйте бюджет. За допомогою бюджету ви зможете відслідковувати свої доходи і витрати, ви зможете зрозуміти, де заробляєте і на що витрачаєте. Після того як ви з`ясуєте більш-менш точно, куди і на що йдуть протягом місяця ваші гроші, ви зможете зрозуміти, на чому можна заощадити, щоб, відповідно, швидше виплатити борги. Коли вивчіть свої нинішні витрати, складіть бюджет на місяць (на кожен місяць!) І виділіть фіксовані суми для кожної з категорій витрат (їжа, розваги, машина і так далі). Зрозуміло, бюджету треба дотримуватися.

Уважно вивчіть свої витрати. Є всі шанси, що десь ви витрачаєте зайве і навіть понад те. Дуже пильно перевірте, на що ви витрачаєте гроші, і спробуйте визначити, де ж ви залишаєте більше грошей, що варто було б. Може, не варто ходити на обідній перерві в те кафе? Може, варто брати з собою їжу з дому? Може, книги краще не купувати, а брати в бібліотеці? Складіть план по зменшення ваших витрат, щоб скинути зі своїх плечей якомога більшу частину фінансового тягаря.

Прочитайте цю статтю: Як створити персональний бюджет в Excel

5. Підключіть сім`ю. Якщо ваш чоловік або інші люди, що живуть з вами під одним дахом, не згодні з вашими ідеями, то зрушити ситуацію з мертвої точки буде складно. Постійні суперечки про гроші і їх краще застосування ні до чого не приведуть, більш того - так ви втратите час, нерви і сили. Перш ніж починати діяти за планом, обов`язково переконайтеся, що ваші домочадці з вами згодні.

Частина 2 з 3:

Діємо за планом

1. дотримуйтеся бюджету. Після того як ви сплануєте бюджет, намагайтеся якомога суворіше дотримуватися його - а інакше в ньому пропадає будь-який сенс. Стежити за витратами буде простіше, якщо не викидати чеки і регулярно запитувати в банку виписку по карті. Але пам`ятайте, що бюджет - НЕ священна корова, і вносити зміни в ліміти по категоріям, якщо ті виявилися занадто великими і маленькими, можна і потрібно!

2. Продовжуйте зменшувати витрати у всьому, в чому тільки можна. Через кілька тижнів або місяців вдумливої роботи з бюджетом, ще раз проаналізуйте ваші витрати. Пошукайте області, в яких ви можете ще сильніше стиснутися. Наприклад, замість походу в кіно за гроші можна безкоштовно погуляти в парку. Крім того, подумайте, чи можете ви відмовитися від кабельного ТБ, або вашого стільникового, або підписок на послуги і послуги, якими ви не користуєтеся.

Прочитайте поради про те, як жити, витрачаючи мінімум коштів.

3. Дозвольте іншим допомогти вам. Коли вам допомагають розбиратися з фінансовими проблемами, нехай навіть просто добрим словом або радою, то куди простіше не збитися зі шляху і продовжувати рухатися до мети. Це все психологія, чиста людська психологія.

Родич або близький друг - це повинен бути хтось, хто близький вам.

Розкажіть йому про ваші фінансові цілі, про ваших діях по досягненню цих цілей, а також про терміни, до яких ці цілі повинні бути виконані.

Регулярно обговорюйте (раз на тиждень або на місяць) з цією людиною ваші плани і успіхи.

4. Хороша ложка до обіду, а гроші - до дати виставлення рахунку. Іншими словами, спочатку платите за боргами! отримали зарплату? Відразу ж відкладіть якомога більше коштів на оплату рахунків за боргами. Якщо можна, постарайтеся налаштувати вашу зарплатну карту таким чином. Головне тут - щоб гроші приходили на ваш рахунок до оплати рахунків, бо платити ще й за овердрафт у вашій нинішній фінансовій ситуації небажано.

5. Чи не відступайте від плану, навіть якщо щось десь щось піде не так. Всі ми вибиваємося з меж, в тому числі і бюджетних - буває! І якщо в якийсь місяць ви витратили зайвого, не переживайте. Якщо з якоїсь особливої причини ваші витрати за період перевищили очікувані, просто постарайтеся економити активніше потім, щоб не відставати від плану.

6. Якщо необхідно, вдамося до більш радикальних методів. Якщо ви стали гуру життя по бюджету, але просвіту все ще не видно, то є сенс перейти до важкої артилерії. Наприклад, ви можете звернутися до відповідних фінансовим спеціалістам і приєднатися до програми з управління боргом.

Крайня, буквально сама крайня міра - подача заяви про визнання фізичної особи банкрутом. Але знайте, що це 1) довго- 2) знищує кредитну історію.

Частина 3 з 3:

Обходимо неприємності стороною

1. Продовжуйте розумно витрачати гроші і економити навіть тоді, коли борги залишаться в минулому. Отже, ви впоралися, вибралися і взагалі молодці. Хіба це не привід і надалі дотримуватися довів свою користь бюджету?! Якщо ви жили по бюджету місяці або навіть роки, то навіщо щось міняти? Гроші, які ви заощадите таким чином, можна вигідно інвестувати - відкласти собі на старість або, скажімо, витратити на навчання дітей.

2. Обмірковуйте кожну вашу покупку. Перш ніж щось купити, особливо щось дороге (машину або навіть яхту), вивчіть наявні пропозиції і перевірте, чи немає десь того ж, але дешевше. Не варто забувати і про роздуми про те, чи дійсно так уже й потрібна та річ, чи можете ви за неї заплатити і не будете ви без кінця вливати в неї гроші. Це допоможе вам уникнути зайвих і непотрібних покупок, а також зайвих відсотків. Крім того, не потрібно купувати щось лише тому, що це продається зі знижкою або здається вигідною покупкою.

3. Слідкуйте за своєю кредитною історією. Що й казати, хороша кредитна історія - одна з основ фінансового благополуччя. Відмінна ж кредитна історія - це неіллюзорний шанс отримати більш вигідні умови по кредиту, будь то ставки, ліміти або щось ще. Крім того, хороша кредитна історія зможе допомогти вам отримати позику під невеликий відсоток, якщо через нові фінансові труднощі вам знову будуть потрібні гроші, причому швидко.

Відкладайте гроші на чорний день. Відкрийте собі ощадний рахунок або дебетову карту і відкладайте туди гроші на чорний день і інші форс-мажорні ситуації. Головне, щоб ви могли швидко зняти гроші. Експерти радять відкласти близько 6 ваших місячних зарплат, щоб мати повноцінну фінансову подушку безпеки. Втім, навіть куди менші суми можуть бути неймовірно корисні як в разі непередбачених витрат, так і просто для підстраховки від фінансових негараздів.