Як перестати витрачати більше грошей, ніж заробляєш

Жити від зарплати до зарплати невесело, але витрачати більше грошей, ніж заробляєш, ще гірше. Якщо в кінці місяця у вас не залишається грошей, це напевно змушує вас нервувати. Якщо ви часто витрачаєте більше, ніж можете заробити, прийшов час навчитися економити гроші.

кроки

Метод 1 з 3:

Складання бюджету

1. Зрозумійте, чому так важливо планувати бюджет. Складання бюджету та вміння його дотримуватися дозволить вам не тільки скоротити витрати і зменшити борги, але і почати робити накопичення. Щоб скласти бюджет, потрібно розділити витрати на бажане і необхідне, щоб ви знали, на чому ви можете економити. Це також дозволить вам зрозуміти, чи відповідають ваші витрати поточних доходів. Якщо ви будете точно знати, скільки вам потрібно витрачати щомісяця, і збудуєте витрати в порядку пріоритету, ви з меншою ймовірністю візьмете гроші в борг. Ви також зможете перестати користуватися кредитними картами, які лише збільшують ваші борги.

2. Порахуйте свій щомісячний дохід. Кому-то це буде складніше, кому-то легше. Якщо вам платять зарплату щотижня, кожні два тижні або раз на місяць, ви зможете з легкістю порахувати свій щомісячний дохід. Якщо ж у вас погодинна оплата або ваша зарплата сильно залежить від сезону, вам буде важче зробити це.

Якщо ви отримуєте фіксовану зарплату, вам потрібно просто помножити суму на кількість платежів на місяць. Наприклад, якщо вам виплачують аванс і потім основну частину зарплати, вам потрібно буде просто скласти ці два платежі.

Якщо вам платять раз на місяць, це і є ваш щомісячний дохід.

Якщо вам також виплачують тринадцяту зарплату або щорічну премію, врахуйте її в щорічному доході.

Якщо у вас погодинна оплата або якщо ваш дохід з якихось причин є непостійним, порахуйте сукупний дохід за останні 6 місяців.

З`ясуйте, скільки в середньому ви отримуєте кожен місяць. Наприклад, якщо суми вашої зарплати за останні кілька місяців були різними, складіть їх і поділіть на кількість місяців.

3. Порахуйте загальну суму своїх боргів. З`ясуйте, скільки грошей ви витрачаєте щомісяця на погашення боргу. Сюди відносяться платежі по іпотеці, по кредиту на машину, внески за навчання та обов`язкові платежі по кредитних картах. Якщо у вас є заборгованість по кредитних картах, з`ясуйте, які мінімальні платежі ви повинні вносити щомісяця. Якщо ви перестали розраховуватися цими картами за нові покупки, платежі, швидше за все, не зміняться з часом, і ви зможете враховувати ці суми в розрахунку бюджету. Якщо ж вам ще не вдалося подолати залежність від кредитних карт, за допомогою планування ви зможете розрахувати, коли вам вдасться погасити всі борги.

4. Порахуйте всі щомісячні витрати. З`ясуйте, скільки грошей вам потрібно кожен місяць на різні витрати, крім боргів. Врахуйте витрати на їжу, комунальні послуги та інші витрати. Транспорт, одяг, мобільний зв`язок і інтернет є постійними витратами. Розбийте ці витрати за категоріями так, щоб ви розуміли, куди ви витрачаєте гроші. Наприклад, комусь зручно об`єднувати всі комунальні послуги в один рядок, а хтось віддає перевагу розбивати їх на електрику, газ і воду.

Якщо ви не знаєте, скільки грошей ви витрачаєте на ці послуги, почніть фіксувати ці витрати і робіть це протягом декількох тижнів.

5. Розрахуйте залишок. Відніміть від свого щомісячного доходу витрати на погашення боргів та інші витрати. Якщо сума буде зі знаком плюс, це означає, що ви витрачаєте гроші пропорційно тому, що заробляєте. У вас є можливість відкладати гроші і робити накопичення. Якщо сума пішла в мінус, це означає, що ви витрачаєте більше, ніж заробляєте. Вам потрібно переглянути свої витрати і з`ясувати, на чому ви можете економити.

6. Подумайте, які витрати можна скоротити. Якщо ви витрачаєте більше, ніж можете собі дозволити, проаналізуйте свої витрати і вирішите, від чого ви можете відмовитися. У цьому вам допоможе розбивка витрат за категоріями. Завдяки їй ви зможете відокремити необхідне від того, що ви просто хочете купити, і зрозуміти, куди йдуть ваші гроші.

Можливо, якісь витрати урізати не вдасться. Наприклад, виплати по іпотеці або по оренді житла не скоротяться.

Тим не менш, ви напевно знайдете речі, на які ви могли б витрачати менше. Наприклад, багато людей дізнаються, що витрачають занадто багато на їжу, і починають економити на продуктах.

Намагайтеся зменшити заборгованість. Якщо ви скоротите витрати на продукти, інтернет і одяг, ви зможете направити зекономлені гроші на погашення боргів.

Намагайтеся економити якомога більше. Слід відкласти на чорний день як мінімум кілька десятків тисяч рублів. Це дозволить вам витрачати гроші на непередбачені витрати, не вдаючись до кредитних карток.

7. Слідкуйте за своїми витратами. Як мінімум годину в тиждень аналізуйте свої витрати. Тепер у вас є бюджет, і ви можете постійно стежити за тим, щоб не виходити за його рамки. Якщо ви будете ретельніше стежити за витратами і дотримуватися бюджету, ви зможете перестати витрачати більше грошей, ніж у вас є. Це не тільки допоможе вам перестати рахувати дні до зарплати, але і дозволить відкладати гроші і планувати свої фінанси.

Метод 2 з 3:

Скорочення щомісячних витрат

1. Плануйте готувати їжу самостійно. Люди часто витрачають на їжу половину свого доходу..Гроші витрачаються не тільки на продукти, а й на фаст-фуд і походи в ресторани. В середньому їжа в кафе коштує близько тисячі рублів, а вартість приготування їжі в будинку становить близько 300-400 рублів.. Це означає, що сім`я з чотирьох чоловік зможе економити великі суми, якщо буде їсти вдома частіше.

Якщо в середньому вечеря в кафе коштує 1000 рублів, середня вартість вечері для сім`ї складе 4000, а середня вартість приготування вечері вдома буде дорівнює 1600 рублям (400 рублів х 4 = 1600 рублів).
Таким чином, економія складе 2400 рублів.
Якщо готувати вдома хоча б зайві два рази в тиждень, сім`я зможе економити 9 600 рублів на місяць (2400 х 4 = 9600).

2. Складайте списки покупок. Якщо ви плануєте готувати вдома, складайте список необхідних товарів і беріть його з собою в магазин. Розбивайте продукти за категоріями (м`ясо і риба, бакалія, молочні продукти і так далі). Купуйте лише те, що вам потрібно. Намагайтеся шукати якомога свіжіші продукти. Консерви і напівфабрикати менш корисні і коштують дорожче.

Не купуйте воду в пляшках. Краще мати пляшки багаторазового використання і кип`ятити воду.

Заморожені, консервовані продукти та напівфабрикати коштують дорожче, ніж свіже м`ясо і овочі.

3. Не дозволяйте собі імпульсивні покупки. Можна з легкістю зважитися на покупку нового електронного пристрою, модних туфель або смачного десерту, особливо якщо вони коштують не дуже дорого. Однак такі незаплановані покупки віднімають гроші. Якщо контролювати себе, можна перестати витрачати більше грошей, ніж ви можете заробити. Нижче ми наводимо кілька корисних порад, які дозволять вам тримати витрати під контролем.

Платіть готівкою, а не карткою. Картою платити зручніше, однак через це ваш обов`язок на кредитній карті може збільшитися. Люди часто витрачають більше грошей, ніж у них є, коли розраховуються кредитними картами, оскільки це зручно, і людина не відразу розуміє, скільки грошей він витратив.

Носіть з собою стільки готівки, скільки ви відклали для покупок. Це не дасть вам витратити зайвого, і вам доведеться йти до банкомату знімати кровно зароблені гроші, щоб зробити незаплановану покупку, яка не так вже вам і потрібна.

Обмірковуйте великі покупки або покупки з певних категорій. Скажіть собі, що ви повинні почекати, припустимо, 5 днів, 2 тижні або місяць, перш ніж витратити суму більше 5000 рублів, якщо це не предмет першої необхідності (наприклад, їжа).

Якщо ви бачите щось, що ви хочете купити, але це не є предметом першої необхідності, сфотографуйте цю річ і повісьте фото з датою на холодильник. Якщо ви все ще будете хотіти купити цю річ, коли обумовлений термін пройде, купіть її.

Оцінюйте вартість речі не в грошах, а в годинах, які вам потрібно відпрацювати, щоб купити її. Порахуйте, скільки годин вам потрібно буде працювати, щоб заробити 5000 рублів, які ви хочете витратити на річ.

Не ходіть у великі торгові центри і улюблені магазинчики. Краще уникати спокус.

4. Почніть витрачати менше грошей на телебачення. Відмовтеся від дорогих пакетів каналів - всі вони коштують досить дорого. Якщо відмовитися від зайвого і оплачувати не найдорожчий тарифний план на інтернет, можна економити суттєві суми.

Дорогі пакети телебачення можуть коштувати більше 4-5 тисяч в місяць.

Стандартний пакет телебачення з інтернетом повинен буде обходитися в 500-2000 рублів на місяць. Все інше буде коштувати значно дорожче.

Таким чином, ви зможете скоротити свої витрати по цій категорії послуг в два-три рази.

Проаналізуйте всі існуючі на ринку пропозиції. Можливо, вам вдасться знайти більш вигідні пакети.

5. Постарайтеся економити на комунальних послугах. Почніть заощаджувати електрику, воду і газ. Це дозволить вам витрачати менше грошей за цими категоріями послуг.

Якщо ви живете в приватному будинку, знайдіть найвигідніший спосіб опалення приміщення.

Знайте, скільки коштує електроенергія, газ та вода.

6. Намагайтеся платити за все вчасно. Якщо ви затримуєте оплату, ви змушені оплачувати пеню, а це може віднімати від бюджету багато грошей. Якщо ви витрачаєте більше, ніж заробляєте, швидше за все, ви часто спізнюєтеся з платежами.

Налаштуйте автоматичну оплату з карти.

Де можливо, включіть автоматичні оповіщення про терміни виконання оплати.

Вимкніть можливість овердрафту. Якщо у вас не буде можливості піти в овердрафт, ви не будете платити комісії за ним.

Метод 3 з 3:

Грамотне використання кредитних карт

1. Розберіться в тому, чому кредитні карти небезпечні. Зручність використання кредитних карт призводить до підвищення витрат і надмірним боргами. Якщо ви часто розраховуєтесь кредитною карткою, коли у вас закінчуються свої гроші, ваш борг продовжує зростати. Дуже скоро ваші щомісячні платежі почнуть перевищувати ваші доходи.

Не дозволяйте собі незапланованих покупок, і борг перестане рости.
Якщо ви навчитеся контролювати свої витрати, вносити платежі по заборгованостях і з`ясуйте, як можна економити гроші, вам буде простіше скоротити щомісячні витрати.

2. Слідкуйте за співвідношенням боргу і доходів. Всі ваші виплати за боргами, включаючи оплату кредиту на машину, внески за навчання та обов`язкові платежі по кредитних картах, повинні складати не більше 20% вашого щомісячного доходу. Якщо ви близькі до перевищення цієї межі, відмовтеся від покупок за кредитними картками, поки не знизите виплати за іншими заборгованостями. Нездатність вносити платежі вчасно не тільки вплине на вашу кредитну історію, а й завадить вам відкладати гроші на важливі речі.

3. З`ясуйте, скільки грошей ви повинні витрачати щомісяця на погашення заборгованостей. Наприклад, якщо ви виплачуєте 15 тисяч по іпотеці, 5 тисяч по кредиту за машину, загальна сума ваших платежів становить 20 тисяч рублів на місяць.

Щоб мати можливість виплачувати такі суми щомісяця, ви повинні заробляти не менше 100 тисяч в місяць (20 тисяч - це 20% від 100 тисяч).

Stop Grandparents Visitation Rights Step 2

4. Перевіряйте свою історію витрат регулярно. Як мінімум раз на місяць аналізуйте записи у виписках по рахунках. Якщо помітите покупки, яких ви не робили, зверніться в банк.

5. Прочитайте всі договори по кредитах і кредитних картах. З`ясуйте, які комісії стягуються за всіма рахунками. Банк може списувати щорічні комісії за обслуговування, брати гроші за транзакції і за зняття готівки та нараховувати штраф за несвоєчасне погашення заборгованості. Вибирайте карти, які відповідають вашим потребам. Наприклад, якщо ви хочете переказувати гроші між рахунками, вибирайте карту, де комісії за ці операції нижче.

6. Виплачуйте основний борг. У виписці по кредитних картах завжди вказується сума основного боргу. Чим більше ця сума, тим довше ви будете виплачувати частку тим більше будуть суми відсотків. Намагайтеся щомісяця погашати якусь частину основного боргу. Звичайно, робити це на шкоду іншим виплатам по заборгованостях не варто, однак погашати основний борг потрібно регулярно. Пам`ятайте, що при цьому не варто допускати нових покупок за допомогою кредитної картки.