Як створити бюджет: 12 кроків (з ілюстраціями)

Складання бюджету дуже важливо для нас з метою правильного планування наших витрат, як вдома, так і в бізнесі, управління грошима і підтримки контролю над фінансами. Ми повинні знати, куди йдуть наші гроші, і відкладати досить, щоб мати можливість оплачувати наші щомісячні рахунки. Важливо враховувати всі наші доходи, щоб знати скільки ми можемо витратити і де ми можемо урізати, маючи на увазі що найбільш важливі витрати покриваються в кінці місяця.

кроки

Метод 1 з 2:

Створення вашого бюджету

1. Запишіть ваш чистий одержуваний щомісячний дохід. Чистий дохід - це сума, що отримується на руки після всіх відрахувань (податки, медичне страхування). Увімкніть і інші джерела доходу, якщо це може бути застосовано, такі як чайові, щомісячні бонуси, дивіденди, процентний дохід і т.д.

Що робити, якщо ваш дохід постійно змінюється? Ви повинні діяти в зворотному порядку.Визначте в першу чергу всі ваші основні, пріоритетні витрати, а також витрати щодо вашого способу життя. Потім з вашої зарплати починайте погашати в першу чергу ваші основні потреби, потім ваші пріоритетні витрати, і нарешті ті, що стосуються вашого способу життя. Гроші, що залишилися можуть бути відкладені на надзвичайні потреби або відправлені в заощадження.

2. Виключіть з вашого чистого щомісячного доходу частина, яка спрямовується на заощадження. В ідеалі, організуйте автоматичний переклад цих коштів на інший рахунок, так щоб у вас навіть не було спокуси доторкнутися до цієї суми. Якщо ви ніколи її не будете бачити, вона залишиться цілою.Відкладання коштів допоможе вам передбачити надзвичайні ситуації та підготує вас до виходу на пенсію..

Скільки грошей ви повинні спробувати відкладати? В основному це залежить від вашої зарплати, але хорошим орієнтиром є від 15% до 20%.Якщо ви можете дозволити собі відкладати лише 10% від вашого річного доходу, це буде теж нормально, за умови, що ви відкладіть цю суму.

3. Розпишіть всі ваші щомісячні витрати по трьом окремим категоріям. Ці категорії включають в себе "фіксовані", "гнучкі" і "дискреційні" витрати. .

Фіксовані витрати залишаються на одному рівні кожного місяця, наприклад, іпотека, орендна плата, платіж по кредиту, страхові або медичні виплати, і т.д. Підсумуйте всі фіксовані витрати.

Гнучкі витрати включають в себе необхідні статті, витрата грошей на які ви можете контролювати, такі як побутові та продовольчі товари, одяг, комунальні послуги і т.д. Підсумуйте всі гнучкі витрати.

Дискреційні витрати включають в себе витрати на предмети, які не є життєво необхідними. Вони можуть включати в себе витрати на розваги, такі як кіно, подорожі, і несподівані покупки. Якщо співвідношення ваших витрат не відповідають доходам, і ви витрачаєте більше грошей, ніж заробляєте, елементи з цієї категорії повинні бути ісключениілі урізані. Підсумуйте всі дискреційні витрати.

4. Віднімемо загальну суму витрат із загального доходу за місяць. Якщо сума загальних витрат менше суми загальних доходів, то тоді ви керуєте своїми фінансами добре і повинні слідувати тим же курсом. Але якщо загальна сума витрат перевищує всі ваші доходи, то у васфінансовий дефіцит і вам необхідно розставити пріоритети витрат .

5. Якщо ваш бюджет тріщить по швах, пересмотрітегібкіе і дискреційні витрати. Перевірте ваші банківські та кредитні виписки, щоб побачити, на що ви витрачаєте гроші, або підпишіться на особисте фінансове он-лайн додаток. Це допоможе вам відстежувати витрати, в яких немає абсолютної необхідності..

Слідкуйте за використанням ваших кредитних карток. Чи знаєте ви, що люди, які використовують кредитні картки витрачають більше грошей, ніж люди, що використовують холодні, тверді, готівкові гроші? Це тому, що готівкові гроші "відчуваються" більш реальними, і їх шкода більше, ніж кредитну картку. Спробуйте носити з собою тільки готівкові гроші і подивіться, чи будете ви витрачати менше.

Подивіться, скільки ви витрачаєте на бари та ресторани, на ваш ранкова кава від Starbucks, на перегляд фільмів у кінотеатрах та інші витрати, які можна урізати. Багато людей потребують кави від Starbucks, навіть якщо є кавовий автомат на роботі. Одна чашка кави в день коштує 2.50 $, що становить більше $ 900 на рік! Подумайте, що б ви могли купити за $ 900.

Поговоріть серйозно, що ви можете скоротити або урізати в цілому. Чи буде ця розмова з дружиною або з самим собою, намагайтеся бути чесним, відвертим і розуміючим. Ніхто не любить скорочувати витрати, навіть якщо це має бути зроблено.

6. Подивіться, скільки грошей зараз залишається від вашого доходу, після покритіявсех витрат. Це єдина сума, яка є вашою, якщо ви прагнете бути вільними від боргів . Якщо вам платять раз в тиждень, подбайте відкласти достатньо грошей щоб оплатітьежемесячние рахунки. Ніколи не залазьте в суму, яка повинна бути використана для щомісячних витрат. Цей резервний метод врятує вас від життя від зарплати до зарплати .

7. Переглядайте бюджетний план в кінці кожного дохідного періоду, для того, щоб переконатися, що ви перебуваєте в рамках запланованих цифр. Порівнюйте фактичні витрати із запланованими витратами в бюджеті. Якщо є суттєві відхилення, вам необхідно внести корективи щодо дискреційних витрат. З плином часу, ви зможете виконувати це порівняння на щоквартальній основі .

Метод 2 з 2:

Виконання бюджету

1. Скористайтеся технологічної допомогою. Якщо ви людина старого гарту, люблячий по -, як і раніше вважати свою чекову книжку, тим краще для вас! Але знайте, що современниетехнологіі роблять це легше, ніж будь-коли, відстежуючи витрати в режимі реального часу і за допомогою більш складного програмного забезпечення. Mint.com, Quicken і wallet.ai являютсямощнимі онлайн-інструментами, які допоможуть вам стежити за витратами і бюджетом в майбутньому

2. Не відмовляйтеся при перших ознаках невдачі. Жити по бюджету - це як дієта. Багато людей починають її з величними намірами. Але потім, коли вони не бачать результатів протягом двох місяців або коли починають нудьгувати, вони підіймають руки вгору і кидають, не бачачи в цьому сенсу. Не здавайтеся перед початком битвою. Налаштуйте себе, що бюджет занімаетмного часу і трохи зусиль..

Постарайтеся прожити цілий рік згідно з бюджетом, щоб відчути різницю в ваших фінансах.Якщо, після року стійкого, скрупульозного планування фінансів, обсяг ваших заощаджень не змінився або у вас не з`явилася пачка готівки в кишені, перегляньте бюджет. Ви не будете розчаровані.

3. Почніть вкладати гроші в надзвичайний фонд. Надзвичайний фонд це не те ж саме, що ваш ощадний рахунок. Надзвичайний фонд становить суму грошей, рівну витратам на проживання за період від 6 до 12 місяців і призначений - як ви вже здогадалися - для надзвичайних ситуацій. Що робити, якщо Ви втратили роботу? Що робити, якщо ваша дочка потрапила в лікарню? Безліч надзвичайних ситуацій можуть потенційно пропалити діри в вашій кишені. Підготуватися до цього - найкращий крок, і одне це показує перевагу життя по бюджету..

4. Витратьте повернення вашого податку з розумом. Повернення податку, якщо ви маєте на нього право, можетупасть до вас з неба величезною сумою. Уявіть собі, ви отримуєте тисячу або дві тисячі доларів, зовсім не чекаючи їх. Решеніекак витратити цю непередбачену суму може бути досить складним, особливо якщо ви майже на мілині. Подумайте про поповнення вашого надзвичайного фонду або ощадного рахунку, а не про покупку нового телевізора з плоским екраном .

5. Погашайте ваші борги повільно, але впевнено. Згідно з даними Американської Асоціації Пенсіонерів, середній борг американської сім`ї становить $ 8400. Це багато сиру - багато сиру ви повинні комусь іншому. Якщо вам легко погашати борг щомісяця з вашого доходу, це здорово. Але якщо вам, як і багатьом іншим людям, важко погашати борги щомісяця, це означає, що ви повинні вирішувати це питання на більш стратегічному рівні.

Які борги вам погасити в першу чергу? Речовини з високим процентним борг або низькопроцентних борг? Позбавлення від низькопроцентного боргу і погашення певних боргових ліній в цілому називається «снігова куля». Позбавлення від високопроцентного боргу називається «сходження лавин».

Якщо ви високо мотивовані, щоб розплатитися з боргами, почніть зі сходу лавин. Високо процентний борг може акумулювати багато складних відсотків, що робить такий підхід в остаточному підсумку дешевше. Якщо вам потрібна допомога в мотивуванні, ви можете спробувати сніжний ком, навіть якщо це буде означати великі витрати.

Поради

Постарайтеся скоротити ваші витрати. Уріжте будь необов`язкові витрати, такі як харчування в громадських закладах або дорогі розваги. Подумайте про поїздки в громадському транспорті, а не про власний автомобіль. Купуйте загальні продукти і уникайте незапланованих покупок. Перш за все, не залазьте в нові борги. Подумайте про доцільність отримання дебетової картки і відмовтеся від вашої кредитної картки.
Створіть план витрат, який дозволяє вам зменшити ваші борги. Классифицируйте ваші необхідні витрати, такі як житло, охорону здоров`я, і додаткові витрати на розвагу і відпочинок.