Як інвестувати

Якщо у вас є навіть невеликі заощадження, інвестування допоможе збільшити їх. Насправді, якщо ви інвестуєте досить ефективно, ви зможете в кінцевому рахунку жити на свої інвестиції і доходи від них. Починати слід з безпечних інструментів, наприклад облігацій, взаємних фондів, в той же час ви зможете вивчати ринок. Коли ви заробите достатньо грошей, ви зможете перейти до більш ризикованих інвестицій, наприклад в нерухомість або біржові товари, які мають більш високий потенційний дохід.

кроки

Метод 1 з 3:

Початок з безпечних інвестицій

1. Відкрийте депозитний рахунок. Депозитний рахунок - це ощадний рахунок, який часто має певні обмеження щодо виведення коштів, але має більш високу процентну ставку в порівнянні зі звичайними ощадними рахунками. Найчастіше процентна ставка по депозитних рахунках визначається на основі ставки центрального банку.

Депозитні рахунки можуть мати різні обмеження по мінімальній сумі коштів на рахунку або по тому, скільки і як часто ви можете знімати гроші. Такий рахунок не повинен використовуватися в якості накопичень на «чорний день».
Якщо у вас вже відкрито рахунок в будь-якому банку і вас влаштовує цей банк, то може бути гарною ідеєю відкрити такий рахунок в цьому банку. Втім, ви можете вивчити пропозиції інших банків, які ставки і умови вони пропонують.
Відкрити депозитний рахунок в більшості банків можна онлайн.

2. Зробіть строковий вклад у банку. Строкові вклади пропонують практично всі банки. Роблячи строковий вклад, ви позичаєте банку гроші на певний період. Протягом цього періоду ви не зможете отримати їх назад, а після закінчення зазначеного терміну ви зможете отримати їх назад разом з доходом. Як правило, відсотки за строковими вкладами вище, ніж за ощадними рахунками.

Відкриваючи в банку або іншої акредитованої фінансової організації внесок, ви повинні уважно ознайомитися з умовами договору, а також умовами дострокового розірвання договору.

Переконайтеся, що у банку є необхідні ліцензії та документи, включаючи ліцензію Агентства зі страхування вкладів (АСВ).

Слід пам`ятати, що сума вкладу не повинна перевищувати 1,4 млн рублів, так як в разі відкликання у банку ліцензії АСВ відшкодовує вкладникам гроші в розмірі суми вкладу та нарахованих відсотків, але не більше 1,4 млн рублів.

При відкритті вкладу обов`язково перевірте, що всі ваші дані вказані вірно. Переконайтеся, що ви розумієте всі умови договору, яким чином і коли банк буде платити дохід за вкладом. Ще раз перевірте суму і термін вкладу.

3. Відкрийте брокерський рахунок. Як інвесторові вам не потрібен брокер і брокерський рахунок, оскільки є інвестиційні інструменти, які можна купувати без відкриття такого рахунку. Однак краще все-таки відкрити брокерський рахунок або індивідуальний інвестиційний рахунок (ІВС).

Індивідуальний інвестиційний рахунок (ІВС) став доступний в Росії з 2015 року, він є брокерський рахунок або рахунок довірчого управління фізичної особи, за яким передбачено два види податкових пільг на вибір.

ІВС дозволяють отримувати податкові пільги при дотриманні певних вимог. Відрахування можуть бути типів: відрахування в розмірі 13% на вносяться кошти з ПДФО, сплачений фізичною особою за поточний рік за основним місцем роботи або звільнення від виплати податку на дохід, отриманий на ІВС (при закритті рахунку). У той же час на ІВС є ряд обмежень, наприклад на ІВС можна зараховувати тільки рублі і максимальна сума для зарахування обмежена 1 мільйоном рублів в рік.

4. Диверсифікуйте свій портфель, купивши ПІФи або взаємні фонди. Взаємні фонди являють собою набір акцій, облігацій та інших цінних паперів, якими управляє сертифікований інвестиційний консультант. Завдяки диверсифікованості такого інструменту, вони часто мають невеликі ризики і підходять для довгострокового інвестування.

У деяких випадках взаємні фонди можна купувати безпосередньо з фонду. Однак найчастіше потрібно звернутися до брокера, в банк або до фінансового консультанта, щоб купити акції такого взаємного фонду.

Взаємні фонди мають певні комісії, але часто вони невисокі. Великою перевагою таких фондів є те, що ви можете володіти навіть дорогими акціями, які практично недоступні індивідуальним інвесторам.

5. Дізнайтеся про накопичувальне пенсійне капіталі. Індивідуальний пенсійний план (ІПК) або гарантований пенсійний план (ДПП) - це новий інструмент, який в Росії планують ввести з 2021 року. Інструмент призначений для того, щоб ви могли накопичити певну суму до пенсії. Вибирати розмір відрахувань можна самостійно.

На даний момент накопичувальний пенсійний капітал пропонують багато недержавні пенсійні фонди, а також деякі великі банки.

6. Купуйте облігації, щоб мати гарантований дохід. Облігації є цінними паперами з фіксованим доходом. По суті, облігація - це позика компанії або держави в розмірі номінальної вартості цієї облігації та із зобов`язанням виплатити номінал і відсотки. Облігації приносять дохід незалежно від ситуації на ринку.

Наприклад, компанія «Газпром» випускає 5-річну облігацію вартістю 10 000 рублів з купонним доходом в 3%. Іван купує цю облігацію за 10 000 рублів. Кожен 6 місяців компанія платить Івану 3% від 10 000 рублів, або 300 рублів за те, що вони користуються його грошима. Через 5 років і 10 платежів по 300 рублів Іван отримає інвестовані 10 000 назад.

Іноді номінал облігацій буває високим, тому якщо ви інвестуєте невеликими сумами, деякі облігації можуть виявитися недоступними для вас.

Вважається, що найбільш надійними є облігації, випущені державою. Дохід по них невисокий, але практично гарантований. Придбати облігації можна на свій брокерський рахунок, скориставшись торговим додатком або звернувшись до брокера.

7. Хеджирующего інвестиції, купуючи золото або срібло. Інвестування в дорогоцінні метали дає портфелю більшу стабільність, знижує ризики, особливо в разі настання фінансової кризи. оскільки золото і срібло найчастіше рухаються в протилежному напрямку з ринком, їх часто називають захисними активами.

Ціни на золото і срібло, як правило, ростуть за часів невизначеності на ринках. Будь-які геополітичні події і нестабільність впливають на ринки негативно, в результаті чого відбувається їх падіння.

Слід пам`ятати, що покупка і продаж дорогоцінних металів оподатковується, крім того, покупка дорогоцінних металів фізично і їх зберігання мають ряд складнощів. Наприклад, вам знадобиться сейф або банківська комірка, а це додаткові витрати.

Метод 2 з 3:

Більш ризиковані активи

1. Пориньте в світ нерухомості для довгострокового інвестування. Інвестиції в нерухомість можуть бути активними або пасивними. Активні інвестиції, наприклад торгівля нерухомістю, можуть бути більш ризикованими, оскільки будь-яка нерухомість не є ліквідною. Якщо ви захочете позбутися від неї, то вам знадобиться спочатку знайти покупця.

Пасивні інвестиції в нерухомість менш ризиковані і можуть бути відмінним способом почати інвестиції в цій сфері. Популярним варіантом є покупка акцій інвестиційних трастів (REIT-акції). Кожна акція являє собою набір різноманітної нерухомості. Це свого роду пайовий інвестиційний фонд, але тільки для нерухомості. Купувати такі акції можна через брокерів.

2. Переходьте до валютного ринку, якщо вас не лякають труднощі. Міжнародний ринок обміну валют Forex є найбільшим фінансовим ринком в світі. Курси валют зростають і падають по відношенню один до одного, і вони головним чином залежать від сили економіки тієї чи іншої країни.

Щоб успішно торгувати валютою, вам потрібно чітко розуміти геополітичні тенденції і події. Будьте готові до того, що вам знадобиться читати багато міжнародних новин, щоб не упустити можливості.

Зазвичай краще сфокусуватися на одній або двох валютних парах, з тим щоб ви могли уважно вивчити економіку відповідних країн і стежити за останніми новинами, не упускаючи нічого з уваги.

3. Спробуйте торгувати опціонами. Опціоном називається контракт, який дає право на покупку або продаж певного активу за визначеною ціною в заданий момент часу в майбутньому. Оскільки за опціоном у вас немає зобов`язання купувати або продавати рівно в той самий момент, ваші ризики отримати збиток від операції обмежені вартістю самого контракту.

Щоб продавати опціони, відкрийте брокерський рахунок, онлайн, в офісі банку або брокерської компанії. Зазвичай брокери додають певні обмеження на торгівлю цінними паперами в залежності від інвестиційного досвіду користувача та суми грошей на його рахунку.

4. Не забувайте хеджувати ризики. Якщо ви вирішили спробувати інструменти з високим ризиком, тоді вам знадобиться стратегія, що дозволяє зібрати збалансований портфель. Основна ідея хеджування полягає в тому, щоб компенсувати можливу втрату від падіння одного цінного паперу, завдяки інвестиціям в інший цінний папір, яка за прогнозом повинна рухатися в протилежному напрямку.

Більшості пасивних інвесторів, які бажають накопичити на пенсію або іншу довгострокову мету (наприклад, дітям на навчання), хеджування необов`язково. Втім, якщо ви часто приймаєте агресивні або ризиковані інвестиційні рішення, хеджування може виявитися свого роду страховкою від втрат, особливо при короткострокових коливаннях на ринку.

Якщо ви хочете перейти до короткострокових і агресивним інвестиційним стратегіям, вам необхідний фінансовий консультант. Фінансовий консультант допоможе розробити стратегію хеджування і зробить все можливе для захисту вашого портфеля.

5. Диверсифікуйте свій портфель біржовими товарами. Біржові товари можуть використовуватися для хеджування ризику, оскільки вони відрізняються від акцій і валют. Однак вони ризикові, тому що реагують на безліч різних чинників, які повністю за рамками людського контролю.

Такими біржовими товарами можуть бути дорогоцінні метали або продукти (пшениця, цукор або кава). Інвестувати в товари можна трьома різними способами: купуючи товари фізично, купуючи акції компаній, що займаються їх виробництвом, або купуючи ф`ючерсні контракти на ці товари.

Інвестувати в біржові товари можна і пасивно через інвестиційні фонди. Наприклад, в ETF-фондах можуть бути акції товарних груп або вони можуть відслідковувати товарні індекси.

Метод 3 з 3:

Налаштування на успіх

1. Створіть свій резервний фонд. Дуже важливо мати подушку безпеки розміром в 3-6 ваших середньомісячних витрат на випадок непередбачених подій і той випадок, якщо ви залишитеся без заробітку. Ці гроші повинні бути доступні в будь-який момент, і тримати їх потрібно окремо від ваших інвестиційних рахунків.

Зберігати «подушку безпеки» найкраще на ощадному рахунку (завдяки чому вони теж будуть давати невеликий дохід), окремо від основного рахунку. Ви можете завести дебетову карту з відсотком на залишок спеціально для цих цілей, щоб у вас був доступ до грошей, коли вони знадобляться.

2. Розплатитеся по кредитах. Як правило, дохід від інвестування не перевищує 10%, а відсотки по кредитах значно вище. Якщо у вас є кредитні карти або кредити з процентною ставкою вище доходу від інвестицій, то постарайтеся якомога швидше погасити ці борги.

Наприклад, якщо у вас тобто 400 000 рублів і ви хочете витратити їх на інвестиції, але при цьому у вас є кредит розміром 400 000 рублей зі ставкою 14% річних, набагато краще буде спочатку погасити свою заборгованість по кредиту. Навіть якщо ви зможете отримати від інвестицій дохід в 12%, ви заробите лише 48 000 рублей, а банк візьме з вас 56 000 рублів за користування грошима, тобто ваш збиток складе 8 000 рублів. Саме тому варто ретельно прораховувати і вибирати найкращу стратегію.

Не всі кредити однакові. Наприклад, якщо у вас іпотечний кредит з дуже низькою ставкою (наприклад, нижче 5%), то ви можете почати інвестувати, адже потенційно інвестиції дають більш високий відсоток..

3. Запишіть свої інвестиційні цілі. Ваші інвестиційні цілі повинні визначати стратегію. Якщо ви не знаєте, скільки грошей ви хочете отримати і як скоро вони вам знадобляться, тоді ви не зможете вибрати правильну стратегію.

Швидше за все, у вас буде кілька цілей: короткострокові, середньострокові і довгострокові. Визначтеся, скільки грошей вам потрібно для тих чи інших цілей.

Визначення цілей допомагає вибрати інвестиційні інструменти. Деякі рахунки і вклади не дозволяють знімати кошти з рахунку, а іноді при знятті коштів банк стягує великі штрафи, і, можливо, такі інструменти вам не підійдуть, оскільки у вас не буде доступу до грошей.

4. Проконсультуйтеся з фінансовим радником. Вам не обов`язково потрібно звертатися до фінансового консультанта, проте, може бути корисним поспілкуватися з фахівцем, який розповість про тенденції на ринку, підкаже найкращу інвестиційну стратегію для вас і допоможе скласти збалансований портфель, особливо якщо ви початківець інвестор.

Вам не потрібно наймати фінансового консультанта на постійній основі - можете просто знайти фахівця для разової консультації.

Підготуйте список цілей і обговоріть їх з консультантом. Спеціаліст з фінансів підкаже варіанти, як максимально ефективно розпорядитися вашими фінансами.

Поради

Стандартна рекомендація з інвестицій: купуйте на низах і продавайте на верхах. В ідеалі купувати цінні папери потрібно тоді, коли ціна знаходиться на мінімальних значеннях і на ці папери мало покупців, а продавати, коли папери стають популярними і їх вартість зростає.
І хоча у вас можуть бути короткострокові цілі, намагайтеся не дивитися на фондові ринки як на спосіб швидко заробити. В цілому вам слід сфокусуватися на довгостроковому інвестуванні і уникати спроб збагатитися в короткі терміни.

попередження

Завжди є ризик втратити свої інвестиції. Приймайте поінформовані і обдумані рішення і інвестуйте тільки тоді, коли ви готові втратити свої інвестиції, якщо ваші надії не виправдаються.