Як вийти з пастки позик до зарплати: 13 кроків

Фінансова криза, яка змусила вас взяти кредит «до получки», пройшов. Тепер ви усвідомили, що продовжуєте перепозичати, щоб просто залишатися на плаву. Комісії по кредитах «до получки» величезні. Ось кілька підказок, які допоможуть вам побачити денне світло.

кроки

1. Не панікуйте. Перестаньте бичувати себе за те, що допустили цей безлад. Це трапляється. Ви не були підготовлені. Найкраще, що ви можете зробити зараз, це виплатити за боргами і переконатися, що будете готові, якщо таке повториться знову.

2. Скасуйте безперервні повноваження платежу (НПП). Коли ви подаєте заявку на кредит «до получки», кредитор встановлює щось на зразок НПП на ваш банківський рахунок. Це автоматична система оплати, зазвичай дозволяє кредиторам збирати гроші з рахунку, коли їм заманеться. Зазвичай гроші будуть зніматися з рахунку в дату погашення, однак якщо ви не в змозі здійснити платіж, то вони можуть використовувати це, щоб надалі намагатися забрати у вас гроші з вашого рахунку.

Проблема в тому, що в разі якщо ви не маєте достатньої кількості коштів на рахунку для погашення кредиту, то кожен раз, коли вони будуть намагатися зібрати гроші, платіж буде збільшуватися, і банк буде нараховувати вам пеню. А так як у вас вже недостатньо коштів, останнє, що вам потрібно зараз, це додаткові штрафні комісії. Через це вам краще скасувати НПП. У вас 2 варіанти скасування. Рекомендований варіант - попросити компанію скасувати це за вас (ви можете послатися на те, що ви не вмієте, а скасувати через компанію кредитної карти - це ваше право, дайте їм знати про це). Другий варіант скасувати безпосередньо в самому банку, і якщо ви виберете саме цей варіант, рекомендується повідомити компанію про те, що ви зробили для того, щоб оплатити, в разі наступних платежів.

Зображення з назвою Get Out from Under the Payday Loan Trap Step 2

3. Переконайтеся, що викупили свій чек або що на рахунку залишилися гроші після того, як сплатите за чеком. Залишаючи чек у бенефіціара, ви лише збільшите свою ситуацію. Деякі організації вимагають, щоб чеки забиралися емітентами особисто, інші повертають їх через банк у відсутності штрафів.

Зображення з назвою Get Out from Under the Payday Loan Trap Step 3

4. Уточніть, якою кількістю грошей ви маєте в своєму розпорядженні, і скільки грошей будете мати протягом часу. Створіть таблицю, де ви зможете вказувати основний борг, комісії, відсотки і загальна кількість в кінці кожного кредитного періоду.

Кредити «до получки» обходяться позичальникам майже в 400 відсотків або вище за кредитами, які повинні бути виплачені повністю в найближчу дату получки позичальника, щоб уникнути збільшення комісій по чеку, залишеному в якості забезпечення по кредиту.

Цей крок не для того, щоб налякати вас, але для того, щоб надати більше мотивації. Погляньте фактами в очі і будьте відверті щодо ситуації, що склалася.

Зображення з назвою Get Out from Under the Payday Loan Trap Step 4

5. Платіть стільки, скільки зможете. Навіть якщо ви встановили графік погашення, зробіть все можливе, щоб виплачувати більше, ніж там вказано. Будь-яка додаткова сума, яку ви можете оплачувати, скоротить ваш загальний термін і розмір комісій.

Зображення з назвою Get Out from Under the Payday Loan Trap Step 5

6. Встановіть графік погашення. Більшість, якщо не всі, організацій пропонує встановити графік погашення після того, як ви вже кілька разів брали такий кредит. Дізнайтеся вимоги для встановлення такого графіка і переконайтеся, що зробили все, що від вас залежить.

Розрахуйте, скільки часу у вас займе погашення за планом, і дійсну вартість кредиту протягом усього терміну дії.

Зображення з назвою Get Out from Under the Payday Loan Trap Step 6

7. Почніть «займати менше». Знижуйте суму кредиту кожен раз.

Зображення з назвою Get Out from Under the Payday Loan Trap Step 7

8. Складіть бюджетний план. Це дуже просто. Візьміть чистий аркуш паперу і випишіть весь ваш щомісячний дохід в одну колонку. А в другій колонці вкажіть ваші щомісячні витрати. Порівняйте зі своїми рахунками і переконайтеся, що нічого не забули. Потім подивіться, де ви можете скоротити витрати. Різниця між витратою і доходом буде та сума, на яку ви можете взяти кредит.

Зображення з назвою Get Out from Under the Payday Loan Trap Step 8

9. Заробляйте додаткові гроші, якщо можливо. Якщо ви можете працювати додатково, почніть робити це. Організуйте гаражний розпродаж, знайдіть додаткову роботу, відкладайте в скарбничку і робіть інше можливе, про що тільки можете подумати, але в рамках закону. Попросіть підвищення зарплати на роботі. Направте всі додаткові гроші на оплату за кредитами так швидко, як тільки можете.

Зображення з назвою Get Out from Under the Payday Loan Trap Step 9

10. уріжте витрати. Готуйте їжу вдома і віддайте перевагу спагетті замість стейка. Носіть з собою обід. Вимикайте світло і комп`ютер, коли вони не потрібні. Відмовтеся від кабельного телебачення. Пошукайте більш вигідні пропозиції по страхуванню і плани стільникового зв`язку. Відкладіть великі покупки. Ходіть по магазинах із списком. І знову направляйте всі додаткові гроші на оплату боргів за кредитами.

Зображення з назвою Get Out from Under the Payday Loan Trap Step 10

11. Відкладайте «на чорний день». Спочатку погасіть кредит, а потім почніть відкладати по чуть-чуть, щоб переконатися, що в складній ситуації вам знову не знадобиться кредит. Почніть відраховувати гроші в накопичувальний рахунок і виплачувати по інших боргах. Навіть 350 рублів в тиждень можуть стати 18 тисяч в рік, але постарайтеся піти далі цього, якщо можете.

Використовуйте техніки по економії і бюджетування, з якими ви зіткнулися, виплачуючи кредит.

Якщо у вас все ще є інший дорогий борг, такий як борг по кредитній карті, настав час почати погашати його. Ви все ще можете відкладати трохи грошей, так, щоб вам не довелося влазити в борги ще більше, коли виникне непередбачена.

Визначте, на що ви збираєте. Вашої первинною метою може бути вирівнювання того, що ви маєте і що ви заборгували. Встановіть певну кількість часу на це, грунтуючись на тому, скільки грошей ви можете відкладати, або періоді погашення.

Зображення з назвою Get Out from Under the Payday Loan Trap Step 11

12. Підтримуйте свої накопичення. Якщо ви займаєте, грунтуючись на своїх заощадження, радимо в цьому випадку збільшити розмір відкладаються грошей до тих пір, поки накопичення не повернуться на попередній рівень.

Зображення з назвою Get Out from Under the Payday Loan Trap Step 12

13. Уникайте кризових ситуацій. Не всі непередбачені ситуації можна передбачити або уникнути, звичайно, але не можна опанувати відкласти, перш ніж робити великі покупки? Чи можливо систематично підтримувати технічний огляд машини, щоб не довелося платити за лагодження серйозних поломок? Спланувавши все заздалегідь, ви не потрапите в подібну ситуацію знову.

Поради

Сплачуйте за кредитом «до получки» вперед всіх інших боргів, як мінімум вперед боргів по кредитних картах в більшості випадків. Ваш баланс по кредитній карті продовжить рости, якщо ви будете робити мінімально можливі погашення, але за кредитами «до получки» у вас буде фіксована найвища відсоткова ставка. Тому зробіть все можливе, щоб погасити його в першу чергу.
Багато юристів успішно домовляються з організаціями про більш вигідних платіжних планах. Також, іноді досить просто бути адвокатом, щоб отримати більше поваги від організацій. Щоб допомогти собі та адвокату впоратися з процесом успішніше, викладіть стисло свою проблему і з`ясуйте, як часто адвокат стикається з такими ситуаціями, і вартість його / її послуг. Багато хто пропонує фіксовану суму, однак пам`ятайте, що вам доведеться платити, навіть якщо справа завершиться не на вашу користь, крім випадків, коли ви домовилися про інше. Не соромтеся запитувати, поки не виберете когось.
Застосуйте утримання пов`язані з формою W2. Пам`ятайте, що це повинно використовуватися тільки як тимчасовий захід. Ви зобов`язані утримувати певну кількість грошей з вашої зарплати або ви будете оштрафовані, коли підійде час платити податки.
Пріоритетні платежі завжди повинні стояти перед погашенням по кредиту «до получки». Пріоритетні платежі включають в себе оренду та іпотеку. Коли будете встановлювати план платежів, кредитор повинен взяти до уваги тільки суму грошей за вирахуванням платежів за оренду або по іпотеці і не може взяти стільки, щоб ви не були в змозі оплачувати їх (за законом).

попередження

Звичайна ставка по кредитах «до получки» становить 250 рублів на кожні 1700 рублів, тому кредит в розмірі 17 тисяч рублів буде коштувати вам 2500 рублів. Тривалі повторні позики будуть коштувати вам 68.500 рублів в рік плюс основний борг, що в загальному становить 86 тисяч рублів за кредит в розмірі 17.000 рублів. У загальному і цілому, ви платите 390% річних за використання своїх власних грошей. Шукайте інші альтернативи до того, як брати або оновлювати кредит «до получки».