Як розрахувати ануїтетні платежі: 5 кроків

Ануїтет (рента) - форма страховки або інвестицій, яка представляє собою джерело доходу з регулярними платежами. Він може бути ефективним доповненням до пенсійного портфелю, але не всі знають, що він із себе представляє. Розуміння того, як рента працює, і який дохід, на який ви можете розраховувати від неї, допоможе спланувати своє майбутнє і відповідно узгодити інші свої інвестиції. Подивіться крок 1, щоб обчислити аннуїтетниє платежі, таким чином, ви точно оціните свій майбутній дохід.

кроки

1. Визначте тип ануїтету.

Ануїтети можуть бути фіксованими або змінними (плаваючими). У фіксованої ренти буде гарантована виплата, в той час як плаваюча рента залежить більшою мірою від ефективності інвестицій.
Ваша рента може бути відстроченою, що означає, що ви можете відкласти платежі до певного часу. Це може також бути і негайна рента, коли ваші платежі починаються, як тільки ви робите свій перший внесок.

2. Виберіть спосіб виплати по ануїтету.

Найпопулярніший спосіб виплати - це виплата вигодонабувачу в повному обсязі ренти за встановлений період з будь-яким залишком після смерті.

Є й інші способи виплати, згідно з якими заплатять або держателю ануїтету, або так і залишається дружину, а також варіанти виплати, які об`єднують 2 і більше способів.

3. З`ясуйте інші деталі ренти, включаючи початковий залишок і процентну ставку.

4. Розрахуйте суму платежів виходячи з вашого варіанту ануїтету.

Припустимо у вас рента в розмірі 500000 $ з 4-відсоткової річною ставкою, за якою здійснюються фіксовані платежі протягом наступних 25 років.

Формула для розрахунку: Поточна вартість = Сума аннуитетного платежу x Фактор поточної вартості ануїтету (PVOA). Посилання на таблицю Факторів ануїтету (в залежності від терміну та процентної ставки) розташовується в розділі Джерела цієї статті.

Фактор PVOA для вищезгаданого випадку становить 15,62208. Отже, 500000 = Платіж x 15,62208. Перетворіть формулу, щоб виділити змінну, шляхом ділення обох сторін рівності на 15,62208. Отримуємо Платіж = 32005,98 $.

Ви можете також обчислити свій Платіж в Excel, використовуючи функцію "PMT". Функція "= PMT (Процентна ставка, Число періодів, Поточна вартість, Майбутня вартість)". Для нашого прикладу надрукуйте "= PMT (0,04-25-500000,0)" в клітці, і натисніть на Введення. При введенні в даній функції не повинно бути ніяких прогалин. Excel видає результат: Платіж = 32005,98 $.

5. Внесіть зміни в розрахунок в разі, якщо ваша рента не почне виплачуватися протягом декількох років.

Знайдіть майбутню вартість свого початкового залишку коштів за допомогою таблиці Фактора майбутньої вартості (посилання на неї наведена в Джерелах), який залежить від відсотка, який накопичиться до вашої ренті з цього моменту до моменту, коли вона почне виплачуватися, і числа років, поки ви не отримуєте платежі.

Припустимо, ваші 500000 $ приноситимуть 2 відсотки річних, поки не почнуть виплачуватися через 20 років. Помножте 500000 на 1,48595 згідно з таблицею Фактора майбутньої вартості, вийде 742 975.

Знайдіть майбутню вартість в Excel за допомогою функції FV. Функція "= FV (Процентна ставка, Число періодів, Додаткові платежі, Поточна вартість)". Введіть "0" для змінної додаткових платежів.

Підставте цю майбутню вартість на місце початкового залишку і повторно обчисліть Платіж, використовуючи "Поточна вартість = Сума платежу x фактор PVOA". З огляду на ці змінні, ваш щорічний платіж склав би 47559,29 $.

Поради

Ви можете також перерахувати свої платежі на випадок більш частою виплати. Щоб обчислити щомісячні платежі замість щорічних, розділіть процентну ставку на 12 і помножте кількість періодів на 12, потім введіть ці числа в формулу.

попередження

Фінансові радники сходяться на думці, що ні на яке джерело доходу не можна покластися повністю. Диверсифікація - один з найважливіших аспектів інвестиційного портфеля.

Що вам знадобиться

Калькулятор або комп`ютер з Excel
Дані по ануїтету